दुनिया के ज्यादातर लोगों की सैलरी एकाउंट में आने के 10 दिन के भीतर ही खर्च हो जाती है। घर का किराया, EMI, बच्चों की फीस, राशन, बिजली-पानी और ट्रांसपोर्ट का खर्च। हर महीने एक ही सवाल होता है कि सेविंग कैसे करूं? कई लोग इसे अपनी कम इनकम की मजबूरी मान लेते हैं, जबकि असल समस्या कम इनकम नहीं, प्लानिंग की कमी है।

फाइनेंशियल एक्सपर्ट मानते हैं कि कमाई चाहे कम हो या ज्यादा, अगर खर्च का ढांचा तय नहीं किया गया है, तो कभी भी सेविंग नहीं कर पाएंगे। इसके लिए फाइनेंशियल एक्सपर्ट जितेंद्र सोलंकी 50-30-20 का रूल बताते हैं। यह कोई सख्त नियम नहीं है। यह एक ऐसा तरीका है, जिससे आप अपने पैसों को पहले से ही सही दिशा दे सकते हैं।

इसलिए आज ‘आपका पैसा’ कॉलम में जानेंगे कि क्या कम सैलरी में सेविंग्स की जा सकती है। साथ ही जानेंगे कि-

सवाल- सेविंग का 50-30-20 रूल क्या है?

जवाब- 50-30-20 रूल का मतलब है कि अपनी इनकम को 3 हिस्सों में बांट लीजिए।

50%- नीड्स यानी जरूरतें- ऐसे खर्च, जिन्हें टाला नहीं जा सकता है।

30%- वांट्स यानी चाहतें- ऐसे खर्च, जो जिंदगी को आसान या मजेदार बनाते हैं, लेकिन जरूरी नहीं होते हैं।

20%- सेविंग और निवेश- यह हिस्सा आपके भविष्य को सुरक्षित करने के लिए होता है।

इस रूल का मकसद यह नहीं है कि हर हाल में यही प्रतिशत फॉलो करना है। यहां मकसद यह समझाना है कि सैलरी आने के पहले से ही यह तय होना चाहिए कि कितने पैसे कहां खर्च करने हैं। अगर आप ज्यादा पैसे बचा सकते हैं तो ज्यादा पैसे इन्वेस्ट करिए, लेकिन कम-से-कम इनकम का 20% हिस्सा इन्वेस्ट जरूर करें।

सवाल- कम सैलरी में सेविंग कैसे करें?

जवाब- ये सबसे बड़ा भ्रम है कि कम सैलरी में सेविंग संभव नहीं है। लोग सेविंग्स के लिए सैलरी बढ़ने का इंतजार करते रहते हैं और उसके साथ उनके खर्च भी बढ़ते रहते हैं। इसलिए सेविंग लायक सैलरी वाला दिन कभी आता ही नहीं है।

सेविंग की शुरुआत हमेशा छोटी रकम से होती है। अगर आपकी इनकम सीमित है तो-

जरूरी नहीं है कि पहली ही सैलरी से 20% बचा लें। पहला लक्ष्य सिर्फ ये रखें कि हर महीने कुछ-न-कुछ बचाना है। समय के साथ इनकम बढ़ती है, लेकिन अगर सही प्लानिंग आदत में नहीं है, तो खर्च भी उसी रफ्तार से बढ़ते जाते हैं।

सवाल- क्या 50-30-20 रूल हर इनकम ग्रुप पर लागू होता है?

जवाब- यह रूल सभी के लिए है, लेकिन फ्लेक्सिबल है।

अगर इनकम कम है तो-

अगर इनकम अच्छी है तो-

सवाल- रेंट, EMI और जरूरतें पूरी करने के बाद कुछ बचता ही नहीं, ऐसे में क्या करें?

जवाब- यह कंडीशन फैमिली बजट में बहुत कॉमन है। इसका मतलब यह नहीं कि सेविंग संभव नहीं है। इसका मतलब है कि खर्च बिना प्लानिंग के हो रहे हैं।

सबसे पहले ये करें-

अक्सर छोटे खर्च जैसे बार-बार बाहर जाकर रेस्तरां में खाना, गैरजरूरी ऐप्स के सब्सक्रिप्शन, बिना प्लान की शॉपिंग मिलकर सेविंग को खा जाते हैं।

सवाल- क्या 50-30-20 रूल को पूरी तरह फॉलो करना जरूरी है?

जवाब- यह रूल सिर्फ एक गाइडलाइन है। अगर आपके घर में बच्चों की फीस ज्यादा है, कोई मेडिकल खर्च चल रहा है या नया लोन लिया है तो कुछ समय के लिए सेविंग कम हो सकती है।

लेकिन जैसे ही खर्च कम हो तो उस रकम को सेविंग में डालना जरूरी है। यही फाइनेंशियल डिसिप्लिन कहलाता है।

सवाल- अगर क्रेडिट कार्ड बिल ड्यू हैं और लोन की EMI चल रही है तो सेविंग कैसे करें?

जवाब- अगर क्रेडिट कार्ड बिल ड्यू हैं और लोन की EMI चल रही है, तब भी सेविंग की जा सकती है। सबसे पहले क्रेडिट कार्ड का बकाया चुकाने पर ध्यान दें, क्योंकि उस पर ब्याज ज्यादा होता है। EMI को हर महीने का जरूरी खर्च मानें और समय पर भरें।

सेविंग की शुरुआत छोटी रकम से करें, जैसे 5-10% या 1000-2000 रुपए। शौक वाले खर्च कम करें और क्रेडिट कार्ड से नई खरीदारी न करें। कोई अतिरिक्त इनकम हो तो उसे पहले कर्ज चुकाने में लगाएं। कर्ज कंट्रोल में आते ही सेविंग धीरे-धीरे बढ़ाई जा सकती है।

सवाल- 20% सेविंग में कौन-कौन से इन्वेस्टमेंट ऑप्शन सबसे सही माने जाते हैं?

जवाब- 20% सेविंग को समझदारी से तीन हिस्सों में बांटा जा सकता है-

इमरजेंसी फंड

शॉर्ट टर्म गोल्स

लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट

सवाल- क्या नौकरी की शुरुआत से ही बजट प्लानिंग शुरू कर देनी चाहिए?

जवाब- हां, नौकरी की शुरुआत से ही बजट प्लानिंग करना बहुत जरूरी है। जितनी जल्दी आप पैसों को सही तरीके से संभालना सीखते हैं, उतनी जल्दी फाइनेंशियल स्टेबिलिटी आती है। पहली सैलरी से ही खर्चों का हिसाब रखें और सेविंग की आदत डालें। इससे आगे चलकर लोन और क्रेडिट कार्ड पर जरूरत से ज्यादा निर्भरता नहीं बनती।

सवाल- क्या यह रूल कपल्स और फैमिली बजट पर भी लागू होता है?

जवाब- हां, यह रूल कपल्स और फैमिली दोनों पर लागू होता है।

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